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中年企业主遇理财难题高现金家庭请封闭投资-【资讯】

发布时间:2021-07-15 22:24:36 阅读: 来源:刚性防水厂家

尹珺

人到中年的企业主,公司发展步入稳定期,家庭资产进入财富巩固期。此时,整个家庭的财务规划目标也从财富积累转变为财富的保值和增值。如何能够将辛苦积累的资金合理配置,成为企业主们家庭财务规划的首要目标。

中年企业主遭遇理财难题

宋先生今年42岁,是一名游戏公司的负责人,草根出身的他,经过十多年的奋斗,公司已经步入稳步发展期。在家庭中,宋先生和太太分工明确:太太负责照顾孩子,管理家庭;宋先生负责赚钱和理财,保障小家生活无忧。在创业初期,宋先生没有多余的时间来打理家庭的财务。公司发展起来步入正轨后,家庭资产也有了一定的积累,宋先生决定好好规划一下家庭的财务。

现阶段,除去日常开支,宋先生一家每年有40多万的结余,未来每年家庭结余还会增长。在北京他们有一套价值500多万的自住房,在北京近郊还购置了一套房产供父母居住。由于工作繁忙、投资经验不足等原因,宋先生之前只进行过信托和股市投资。2013年11月底,500万元的信托产品到期兑付,此外,股票账户中还有少量股票,但是处于亏损状态。宋先生决定放弃自己理财,找专业人士好好规划一下,避免“越理越亏”情况的发生。

资产巧配实现稳固增值

目前,宋先生的家庭净资产可投资现金为1076万元。普信资产管理有限公司的理财师在详细了解宋先生的情况之后,认为宋先生正值事业巅峰期,工作稳定,未来家庭的整体财富还会稳固增长。风险调查问卷结果显示,宋先生属于平衡偏成长型的风险属性,能够适当承担一定风险。在此基础上,理财师对宋先生的可投资资金进行了如下配置:60%的封闭投资资产、40%的可变现资产以及少量现金及现金等价物。

高配封闭投资资产,并分散投资不同品种

考虑到宋先生的收入仍处于上升期,未来家庭的收入增长足够覆盖家庭支出,并且有充足结余。因此,建议将大部分资金配置固定期限产品。宋先生可以选择3年内不动用投资资金,能够获得不错的收益。

在其以往的投资中,对信托类的封闭资产投资金额为500万,占到了可投资资金的50%。这种投资方式将资金全部投向一款信托产品,配置较为集中,因此理财师建议,今后在封闭投资资产内做分散投资。根据自己的实际情况,宋先生最终选择了股权投资信托、贷款信托及私募股权基金三大类品种。

配置少量股票型基金,并优选品种

宋先生之前进行过股票投资,但是没有专业知识,出现了一些亏损。在与宋先生沟通之后,理财师了解到他对于A股市场仍有浓厚的投资兴趣,希望能够保留一部分资金在股市中,所以在配置方案中为宋先生保留了15%左右的股票型基金。对于股票型基金未来的收益,理财师认为:市场的逻辑已经转到深挖符合经济转型、改革的方向上来,在这方面做得好的基金都将获得不错的业绩,投资者需要做的就是,在相对优秀的基金间做配置,把握新经济(310358,基金吧)周期。

新增债券型基金配置,提高保障能力

债券通常是高资产客户资产配置中必不可少的重要一环。债券型基金总体而言具有低风险、低费用、收益稳定的特点,可以平衡资产组合的整体风险,宋先生的多数资产都属于风险类资产,需要匹配一定比例的债券型基金。此外,增加债券型基金配置还可以提高家庭的灾变保障倍数。宋先生在可变现资产上的配置非常少,虽然年度结余较高,但可变现资产不足会降低家庭的保障能力,从这方面来说,需要加强配置可变现资产,即债券型基金与股票型基金。

配置少量现金及现金等价物,满足家庭流动性需要

宋先生一家目前并没有太多的额外开支,每月收入都有结余,但为了应对临时资金需求,宋先生还是需要配置少量可以随时申购赎回的货币基金。

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